ロボアドと投資信託との違いを確認していきましょう。
投資商品としての違い
一般的な投資信託への投資は、各投資家が主に自分で投資信託を選び投資する形になります。一方、ロボアドは投資家にあった最適な投資信託やETF(主に海外ETF)を、選択・購入・最適化を実施します。
両者の投資対象の範囲や数は異なりますが、主要な対象が投資信託およびETFである点は同じといえます。
根本的な違いは、投資信託は投資家自身で投資対象を選定・購入などを行う必要があり、ロボアドバイザーはサービス側でそれらを行ってくれるという点です。
投資での手間の違い
ロボアドと投資信託は、投資の際の手間も大きく違います。個人が行う投資信託の投資方法の手順を示すと以下のようになります。
投資信託の投資では、資金を1つの商品に充てるのではなく複数の商品に分散投資するケースが多くなります。例えば、国内株式型、海外株式、国内債券型と海外債券型を1対1対4対4の割合で投資するといった方法です。
そのため、投資家自身が対象資産を配分した上で各商品の収益性やリスクを考慮して選ぶ必要が出てきます。
この作業が投資信託の醍醐味である一方、投資経験が浅い方などにはどのように選択したら良いか分からず、時間もかかり、負担は小さくありません。その結果、投資までに時間がかかり過ぎたり、コストパフォーマンスの良くない商品を選択したりする場合もあります。
一方、ロボアドを利用すると自分で投資商品を選んで購入するという手間が省けるため、投資信託よりも簡単で手早く始められます。さらに積立投資も可能で、分配金の再投資や市場の動向に合わせたポートフォリオの最適化(見直し)を自動で行う点も投資初心者に向いています。
ロボアドは個人で投資信託を行う大半の作業や手間を自動で行ってくれるため、「投資の知識がない」「経験が浅い」「投資に時間が取れない」などの方に合った投資方法といえます。
リスクの違い
投資信託では自分の判断で商品のリスクを評価して選ぶ必要がありますが、ロボアドは投資家のリスク許容度に応じた商品を選ぶのが特徴です。
ロボアドは最先端の投資理論を基にした投資システムなどにより、投資家のリスク許容度に適したポートフォリオを提案します。また、ビッグデータや市場データなどから投資対象等の下落を予想し、リスクの低いポートフォリオに構成し直して、リスクの軽減を図るというタイプもあります。
加えて、多数の資産クラス(株式、債券、不動産、金や原油など)でポートフォリオを構成し、国内・海外など地域の分散化も行います。そのため、ロボアドは個人による投資信託以上のリスク分散を期待することができます。
投資額の違い
投資信託もロボアドも1万円程度の資金で投資を始めることができますが、投資信託では100円単位の積立投資も可能です。
投資信託の場合、1万口の基準価格が1万円程度の商品も多く、一般的な株式投資よりも購入しやすいですが、さらに積立投資では「毎月100円から」といった商品もあります。
一方、ロボアドの場合は提供会社によって最低投資額が10万円といった設定もありますが、THEO(テオ)などのように毎月1万円からの積立投資が可能なタイプもあります。
さらに最近では、THEOとNTTドコモが協業して実現した「THEO+docomo」という、dポイントを利用して投資することができるようなポイント投資型のロボアドバイザーサービスも出てきており、投資額のハードルは大きく下がってきています。
コストの違い
ロボアドと投資信託の運用コストを比較してみましょう。
購入手数料 | 投資信託では0%~3%がかかる。ロボアドは無料のサービスが多い。 |
運用手数料(信託報酬) | 投資信託の信託報酬は、預け資産の1%前後が主流。ロボアドの提供会社によってコストは異なるが、WealthNavi(ウェルスナビ)やTHEO(テオ)などのロボアド大手では信託財産に対して年1%の手数料(3,000万円までの部分)がかかる。 |
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